Cleiton Oliveira

Como economizar dinheiro ganhando pouco? Aprenda 7 dicas matadoras

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economizar dinheiro ganhando pouco

Economizar é muito difícil para a maioria das pessoas; mas saber como economizar dinheiro ganhando pouco é um enorme desafio.

Principalmente, em tempos de crise, o desafio de poupar um pouco do salário mensal é um verdadeiro marabalismo que precisa ser superado.

Por isso, separei 7 dicas para economizar dinheiro – especialmente para quem não tem uma renda mensal alta.

Como economizar dinheiro ganhando pouco?

Muita gente acredita que é preciso ganhar muito dinheiro para economizar e investir.

Certamente, é muito mais fácil guardar dinheiro quando você tem um alto salário, que é capaz de pagar as despesas mensais, alguns gastos “dispensáveis” e ainda economizar.

Mas, se você acha que apenas quem ganha muito pode poupar, saiba que esse é um grande erro.

Algumas  mudanças de hábitos pessoais e financeiros podem fazer alguém que vive com o orçamento no apertado aprender como economizar dinheiro ganhando pouco.

Dica # 1 – Trate o dinheiro das economias como se fosse uma conta a pagar

Por serem pessoas de bem e honestas, muitas dão prioridade às contas a serem pagas na hora que o salário cai na conta bancária.

Resultado: o salário cai no quinto dia útil, as contas são pagas no mesmo dia ou no dia seguinte e, no resto do mês, o que sobra na conta acaba indo embora.

Como não sobra nada, nada é economizado.

No mês seguinte se repete a mesma coisa e, quando se percebe, passam-se anos e anos nesta corrida dos ratos.

Para evitar esse processo é necessário interromper o ciclo logo no seu começo.

Se você paga as contas no início do mês, também procure separar um valor para ser poupado como se fosse também uma conta a ser paga.

Para economizar dinheiro ganhando pouco, é preciso separar o montante destinado aos investimentos já no momento do pagamento em que o salário é depositado.

Dessa forma, você logo notará que economizar dinheiro ganhando pouco é mais fácil do que você imaginava!

Dica # 2 – Faça uma lista de supermercado

Muitas pessoas acabam gastando muito no supermercado porque simplesmente não fazem lista do que precisam comprar.

Chega ao mercado sem uma lista planejada e vai colocando no carrinho o que precisa comprar à medida em que atravessa as prateleiras e as seções do estabelecimento.

Esse é um erro absurdo que acaba custando muito caro porque o consumidor acaba sujeito a levar produtos de que não precisa, apenas por ter sido “tentado” no momento.

Ao fazer e levar a lista, você saberá exatamente do que precisa levar pra casa e, com isso, acaba evitando prejuízos.

E dinheiro que não é gasto é dinheiro economizado!

Dica # 3 – Coma mais em casa – ou leve comida de casa para o trabalho

Outra causa de despesas bastante altas é a alimentação fora de casa.

Comer em restaurantes, via de regra, é muito mais caro do que comer em casa.

Por isso, sempre que possível, leve comida de casa para o trabalho.

Sua saúde e seu bolso agradece!

Sem contar os inúmeros benefícios que alimentação levando comida de casa proporcionará!

Dica # 4 –  Tome nota de todas as suas despesas

Family using computer

Muitas pessoas não sabem como economizar dinheiro porque, em primeiro lugar, não sabem como o gastam.

Ao mapear suas despesas e verificá-las ao menos uma vez por mês, você começará a perceber quais gastos são realmente necessários e onde você está gastando de maneira desmedida.

Por isso, é fundamental tomar nota de todas as despesas.

Atualmente, com a popularização dos aparelhos eletrônicos, há excelentes aplicativos que facilitam esse processo, tornando essa tarefa muito menos complicada.

Se você não tem um desses aparelhos, não tem problema; um caderninho de notas também é o suficiente para resolver esse problema.

Você também pode utilizar a boa e velha planilha eletrônica, baixe o nosso modelo de Orçamento Doméstico.

A ferramenta em si, não deve ser um impedimento ou uma desculpa para economizar dinheiro ganhando pouco.

Dica # 5 – Pague as DÍVIDAS SEMPRE em dia

Pagar juros é sempre pior do que receber.

Juros pagos decorrentes do consumo excessivo são despesas “burras”, que não agregam valor a sua vida.

Porque você paga sem ter nenhum benefício real, a não ser o fato de ter adquirido um bem de consumo mais rapidamente.

Principalmente porque os juros para o consumo no Brasil são extorsivos, essa é uma conta que normalmente não vale a pena.

Além disso, não recorra a empréstimos para pagar as contas do dia a dia, porque esse procedimento acaba virando uma bola de neve no futuro.

Se você não conseguir se virar no mês com seu salário e ainda fazer outra dívida, no próximo mês, você vai ter que se virar para viver com o salário e ainda pagar os juros da dívida feita para “sobreviver” no mês anterior.

Por isso, pague sempre as dívidas em dia, evitando ao máximo pagar juros.

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Dica # 6 – Estabeleça metas de gastos

Manter o orçamento pessoal em ordem para economizar ganhando pouco é um desafio e tanto para muitas pessoas.

Um dos principais motivos para não economizar dinheiro é não determinar o quanto deve ser gasto em cada categoria do orçamento e simplesmente sair gastando.

Qual seria o valor ideal para viver bem, para economizar, para constituir uma reserva de emergência e se é possível reservar um valor para gastar livremente?

Se essa for sua dúvida, no Método Mobile (detalhado no livro Como Eliminar as Dívidas – O método definitivo), revelo uma divisão simples que vai transformar o seu orçamento pessoal: a regra dos 70-10-20.

Entenda como essa regra funciona e como ela poderá ajudá-lo a a economizar dinheiro ganhando pouco.

O que é a regra dos 70-10-20?

A regra dos 70-10-20 é poderosa e muito simples de ser colocada em prática.

Você terá que separar suas despesas em três categorias e dividir o valor de sua renda para cada uma delas  da seguinte forma:

  • 60% serão voltados para os gastos essenciais + 10% destinados para a reserva de emergência;
  • 10% para a realização dos objetivos;
  • 20% para ser gastos livremente.

Essa divisão irá ajudar a economizar dinheiro mesmo ganhando pouco porque irá identificar quais são os maiores vilões de seu orçamento.

Também irá colocar um fim na falta de dinheiro que insiste em acabar antes do final do mês.

70% para viver bem

Conforme  regra 70-10-20, 60% de sua renda líquida deve ser direcionada para os gastos essenciais.

Outros 10%  devem ser reservados para constituir uma reserva de emergência e, após a sua finalização, esse valor deve ser utilizado para investir em sua aposentadoria.

Caso não tenha quitado as dívidas, então 70% de sua renda deve ser direcionada para os gastos essenciais e os outros 30% devem ser reservados para eliminar as dívidas.

As despesas essenciais são constituídas pelos seguintes gastos: alimentação, moradia, transporte, saúde, educação, ou seja, tudo aquilo que você precisa para se manter no dia a dia.

10% vão para a realização de seus sonhos

Após separar 70% para os gastos básicos, você deve reservar 10% da renda para a realização de seus objetivos.

Como mencionado anteriormente, é fundamental quitas todas as dívidas antes de buscar seus sonhos.

Porque suas dívidas podem virar uma bola de neve e você pode cair na armadilha dos 3 maiores problemas causados pelo endividamento e não é nada fácil se livrar deles.

Então, caso tenha alguma dívida, redirecione esse valor para quitá-las.

Quem está com as contas em dia, deve reservar esse valor para realizar os sonhos de curto, médio e longo prazo.

Para que esse planejamento de certo, é importante priorizar seus objetivos financeiros, sempre mantendo o padrão de vida adequado a sua renda.

Analise o que é essencial para você e corte todos os desperdícios de seu orçamento para que seja possível manter o orçamento nos trilhos.

20% podem ser gasto livremente

Gastar com liberdade é o que proporciona seu estilo de vida e são os gastos efetuados com o hobbies, lazer, doação e outros.

A vida não é só trabalhar para ganhar dinheiro, pagar as contas e ficar sem dinheiro.

Ao utilizar a regra  70-10-20, você poderá gastar 20% livremente, sem preocupação e arrependimento.

Para que a regra funcione perfeitamente, esses gastos devem ser efetuados somente após ter direcionado o valor para as despesas essenciais e para a realização de seus objetivos.

Você também pode destinar parte desse valor para acelerar a realização de algum sonho. Por exemplo:

Você programa uma viagem e utiliza 10% desse valor para se juntar aos outros 10% que foram separados para realizar seus objetivos.

Portanto, você terá um adicional de 10% para acelerar a conquista de algum sonhos.

Você tem a opção de usar tal valor como desejar sem preocupação de cair na armadilha do cheque especial ou entrar no rotativo do cartão de crédito.

Esses são os maiores benefícios do uso consciente e inteligente do dinheiro.  

Entenda porque a regra 70-10-20 vai te ajudar a economizar dinheiro ganhando pouco

A regra dos 70-10-20 é semelhante a polêmica  PEC do teto dos gastos públicos, porque irá ajudar a definir metas de gastos em seu orçamento.

Essa regra é primordial para quem deseja economizar dinheiro mesmo ganhando pouco.

Ao aplicá-la em seu orçamento doméstico, você irá dividi-lo em categorias e definir quais são as despesas essenciais e os gastos que agregam valor a sua vida.

Com a aplicação da regra será muito mais fácil eliminar de uma vez por todas os desperdícios de seu orçamento.

O controle financeiro ficará muito mais simples e, facilita com que se respeite os limites de seu orçamento.

Essa regra também será responsável por evitar os gastos efetuados por impulso que sempre boicotam o seu orçamento.

Estabelecer um limite de gastos é fundamental para economizar dinheiro ganhando pouco e  para alcançar o equilíbrio financeiro.

A regra contempla as despesas mais importantes da sua vida, porque destina um valor para os gastos essenciais, realização dos sonhos e para gastar livremente.

Economizar dinheiro ganhando pouco será uma consequência e deixará de ser uma obra do acaso. Fonte

Dica # 7 – Elimine desperdícios

eliminar-gastos

Muitos de nossos gastos passam despercebidos porque não utilizamos um controle financeiro.

A partir do momento em que mapeamos nosso orçamento, percebemos muitos desperdícios e, são esses gastos que podemos eliminar para obter uma folga no orçamento.

Um dos desperdícios encontrados em muito orçamento doméstico é o título de capitalização.

Essa suposta “aplicação financeira” perde até mesmo para a tão querida caderneta de poupança, o seu maior atrativo é a esperança de ser um dos ganhadores do sorteio.

Você conhece alguém que já foi sorteado?

Portanto, este será o primeiro desperdício a ser eliminado.

Examine se você contratou um título de capitalização, caso tenha efetue o resgate integral.

Esse valor pode ser utilizado para engordar as suas economias, direcionando para investimentos que realmente vale a pena.

Verifique também a possibilidade de utilizar a conta isenta de tarifas.

Todas as instituições possuem a modalidade de pacote básico isento de tarifas, é um direito seu usufruir dela.

Procure eliminar ou diminuir a mensalidade ou anuidade do cartão de crédito, do telefone, do pacote de TV relatando sobre o período de fidelidade que possui com tal empresa.

 

Economizar dinheiro ganhando pouco está à mão de qualquer pessoa

Qualquer um pode economizar. Mesmo ganhando pouco, é possível reorganizar as finanças e  pavimentar um caminho diferente para sua vida.

Gosto sempre de mostrar uma matéria que saiu no Globo Repórter há alguns anos e que ilustra como economizar dinheiro é algo que qualquer um pode fazer:

O  importante é estabelecer prioridades e segui-las.

Com isso, você perceberá que economizar dinheiro ganhando pouco é algo natural e que pode ser facilmente incorporado a sua rotina! Fonte

Se você deseja saber mais dicas de economia acesso artigo – Como economizar dinheiro – O guia Definitivo.

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Cleiton Oliveira

Sobre o autor | Website

Life Coach, Educador Financeiro e autor do livro Economizar sem perder o prazer de viver -Site www.economizareviver.com

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  • DefendaSeuDinheiro

    Ótimas dicas, mas infelizmente a grande parte das pessoas físicas e jurídicas deste país estão vendendo o almoço para pagar a janta!!
    Crise financeira, econômica, moral, segurança pública e política nunca antes vista na história deste país…….mas pelo menos crescemos 1% no último trimestre, rsrsrs!!
    Abrçs

    • Infelizmente a situação é crítica mesmo, mas temos que aprender muito com esses momentos de adversidade. Espero que o crescimento seja consistente, rsrs.

      Um grande abraço.