Cleiton Oliveira

Como planejar seu orçamento pessoal anual e realizar seus sonhos

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Um novo ano, vida nova. Orçamento Pessoal Novo!!!

A entrada de um novo ano  é o período certo para você pensar e tomar decisões que podem mudar o seu destino.

É também o momento de dar início às ações que vão permitir alcançar os seus objetivos e transformar a sua vida.

Como muitas transformações geralmente envolvem dinheiro, planejar o seu orçamento pessoal para novo ano,  com certeza vai ser essencial nesse processo.

Mas como efetua-lo de uma forma eficiente, sem esmorecer?

Hoje há disponível diversas ferramentas que podem ajudá-lo, mas, o principal está na sua mente.

Você precisa definir seus objetivos, conhecer em detalhes sua receita e despesas, assumir o controle financeiro pessoal definitivamente.

Confira a seguir o passo a passo que indicamos para você alcançar as suas metas anuais.

Livre-se das dívidas o mais rápido

O primeiro passo para planejar seu orçamento anual e colocar as contas em ordem, é se livrar das dívidas.

Elimine tudo o que puder do seu orçamento, renegocie, faça sacrifícios para quitar o mais rápido possível as suas dívidas, porque quanto mais tempo ficar devendo, mais juros pagará.

Os sacrifícios são temporários, mas o triunfo é para sempre.

Se está com dívidas no cheque especial ou o cartão de crédito, você pode trocá-las pelo empréstimo consignado, que possui taxas muitos menores do que a do cheque especial e rotativo do cartão.

Ou se você tem um carro, mesmo que usado, pode procurar fazer um refinanciamento.

Essa modalidade de crédito, que tem com garantia o bem (mas você pode perder o carro em caso de não pagamento do empréstimo), possui uma taxa de juros em torno de 2% ao mês, enquanto as do cheque especial e cartão estão acima dos 10% ao mês.

Planeje o orçamento pessoal

O primeiro passo para planejar o seu orçamento pessoal é saber exatamente de quanto é a sua renda mensal e quais são os seus gastos.

Durante um mês, anote tudo que receber e gastar e analise ao final do período a sua situação financeira.

Depois de analisar a sua situação financeira, você pode traçar um plano, saber como vai alcançar seu objetivo, o que precisa fazer e por quanto tempo.

Uma ótima forma de organizar o seu orçamento pessoal é seguindo a regra dos 70-10-20,

Você terá que separar suas despesas em três categorias e dividir o valor de sua renda para cada uma delas da seguinte forma:

  • 60% serão voltados para os gastos essenciais + 10% destinados para a reserva financeira;
  • 10% para a realização dos objetivos;
  • 20% para ser gastos livremente.

Essa divisão irá ajudar a manter o controle financeiro porque irá identificar quais são os maiores vilões de seu orçamento.

Estabeleça Metas Financeiras

Reflita sobre os objetivos que você quer conquistar durante o ano, pense sobre quais são as suas prioridades.

Se você está enrolado com dívidas, eliminá-las deve ser a primeira meta da sua lista, para então depois começar a poupar e pensar em projetos maiores.

Liste em um caderno ou planilha todos os seus sonhos, casa, viagens, carro, investimentos financeiros, etc.

Para cada objetivo que você anotar é necessário estipular um prazo e quais ações devem ser realizadas para obtê-lo.

Se você deseja fazer uma viagem que custa R$ 4.000, você pode juntar R$ 400 por um ano, em um período de 10 meses, terá mais do que  precisa, considerando o recebimento dos juros.

Caso deseja comprar um carro, você pode economizar R$ 800 por pelo menos três anos, sai muito mais em conta do que financiá-lo.

A vantagem é que, se tivesse financiado o carro, por exemplo, os juros pagos serão suficientes para comprar um segundo automóvel.

Faça uma Reserva Financeira

Logo que quitar suas dívidas, você deve priorizar a constituição de uma reserva financeira.

Procure  juntar de seis a doze vezes a sua renda mensal, com isso, você estará protegido contra alguma adversidade ou para aproveitar alguma oportunidade.

Seguindo a regra dos 70-10-20, sua reserva financeira será constituída de forma natural, sem sacrifícios ou privação de seu estilo de vida.

Você aprenderá a não gastar tudo que ganha em um mês, mas sem deixar de aproveitar os prazeres da vida.

A reserva financeira irá lhe proporcionar segurança para alçar vôos maiores rumo a realização de seus maiores sonhos.

Engorde o seu cofrinho

Para conseguir economizar mais, é preciso eliminar os desperdícios de seu orçamento e sempre negociar os seus custos.

É fundamental comprar sempre à vista e com descontos.

Analise todas as possibilidades de compra e pesquise preços antes de tomar uma decisão.

Outra forma certa para aumentar as suas economias é aumentar sua renda.

Porém, é muito importante guardar o dinheiro extra que entrar e não gastá-lo .

Não coloque os ovos em uma mesma cesta

Se você já criou uma reserva financeira para as adversidades e oportunidades, e conseguiu aumentar o valor economizado,  chegou a hora de diversificar os investimentos e se arriscar um pouco mais, para tentar ganhar mais.

Estude os produtos oferecidos pelo seu banco e pelos bancos menores (geralmente estes oferecem maiores rentabilidades), como CDB, Renda Fixa, Títulos Públicos e até Fundos de Ações.

Comece com um valor pequeno, de no máximo 10% de seus investimentos, para minimizar possíveis perdas.

Mas nunca se esqueça:

Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros. Benjamin Franklin

Cuidado com o consumo excessivo

As compras por impulso são as grandes vilãs das nossas finanças pessoais.

Por isso, é fundamental refletir antes de efetuar qualquer compra.

– Esse produto é mesmo indispensável?

– Preciso comprá-lo agora?

– Posso esperar por uma promoção?

Procure ser sempre racional quando o assunto envolver dinheiro.

Para te ajudar nesse caminho, recomendo que utilize a regra dos 30 dias.

Conclusão

No início, planejar o orçamento pessoal pode parecer algo entediante, mesquinho e que vai fazer você privar o consumo.

Mas o que acontece é totalmente o contrário. Com o orçamento organizado e sob controle, você poderá gastar mais e melhor.

A excelente notícia é que, fazer o orçamento pessoal virá um hábito e você vai pegar gosto de fazê-lo.

Principalmente quando os resultados começarem a surgir e a quantidade de dinheiro economizado crescer.

Então, mãos a obra! Quanto antes você começar, mais rápido vai alcançar suas metas e realizar os seus maiores sonhos.

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Cleiton Oliveira

Sobre o autor | Website

Life Coach, Educador Financeiro e autor do livro O Poder do Método -www.opoderdometodo.com

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